L'impact de la Couverture du Reseau sur l'Adoption des Plateformes Fintech et l'Inclusion Financiere

Cet article analyse l'effet de la couverture du reseau mobile sur l'inclusion financiere en utilisant les donnees de l'enquete menee en 2017 aupres de 12 735 individus de neuf pays d'Afrique subsaharienne. Nous utilisons la geolocalisation des repondants pour combiner les donnees de l'enquete avec des informations sur la proximite des tours de reseau mobile. Nous estimons un modele en deux etapes : dans la premiere etape, les consommateurs decident d'adopter un dispositif technologique, et dans la deuxieme etape, ils decident d'utiliser ou non des services financiers numeriques. Les resultats montrent que l'inclusion financiere est positivement influencee par la couverture du reseau mobile. Dans des simulations contrefactuelles, nous considerons que l'ensemble de la population vit a moins de 2 km des tours de l'un de ces reseaux et nous constatons que l'adoption des services financiers numeriques augmenterait de 2 % en moyenne, selon le pays. Dans le cas ou toute la population vit dans un rayon de 2 km de la tour LTE, l'inclusion financiere augmenterait de 6 % au Mozambique et de 3 % au Ghana, au Rwanda et au Senegal. En Tanzanie, ou l'argent mobile est un service financier courant, les investissements dans le GSM et l'UMTS auraient un impact plus important sur l'inclusion financiere que le LTE. Ces resultats montrent que les technologies financieres numeriques non basees sur Internet ont un impact plus important sur l'inclusion financiere dans les pays d'Afrique de l'Est que celles qui necessitent que les consommateurs soient connectes a Internet. Les resultats indiquent egalement que les plateformes financieres numeriques se substituent a un compte bancaire chez les pauvres, et qu'elles completent les services de ceux qui possedent un compte bancaire.