L'épargne des ménages de 1984 à 1995 : disparité et diversité

[eng] Household Savings from 1984 to 1995: Disparity and Diversity Studying household savings patterns requires individual - data. No specific surveys on household savings are available. However, the Family Budget survey collects data on household outgoings and incomings and can therefore be used in comparison with the French National Accounts income and consumption concepts. Total savings put together from the answers of surveyed households represented nearly 12% of income in 1995 (14.5% using the National Accounts data). Savings proved to be very unevenly distributed. Company heads and the self-employed have considerable savings while manual employees, non-manual employees and non-retired individuals out of the labour force have much more modest savings. Greater disparities are found in savings than in - household income. The study presented here is based on the results of, surveys on 1984 and. 1995. It differentiates long-term; savings (property investment, life assurance and pensions) from short- and medium-term financial savings. Short-term savings are indirectly estimated from the statements of the surveyed households. In 1995, households put a greater share of their income into long-term savings than in 1984 (9% as opposed to 5%). This development concerns a relative turning away from property towards financial savings in the form of life assurance and is more marked among older households. Short- and medium-term financial savings are particularly attractive to self-employed individuals, since they can use them to provide against the random nature of their income. Much greater disparities are found in short- and medium-term financial savings than in property savings, which confirms that this type of saving is still specific to households. [ger] Die Ersparnisbildung der Privathaushalte zwischen 1984 und 1995: Disparitat und Vielfalt Will man das Sparverhalten der Privathaushalte untersuchen, benôtigt man individuelle Daten. Es liegen : zwar keine speziellen Erhebungen uber das Sparverhalten der Privathaushalte vor; die Erhebung «Familienbudget», die Daten uber die Ausgaben und die , Einkùnfte der Privathaushalte erfaBt, ermôglicht jedoch Vergleiche mit den Einkommens- und Konsumkonzepten der Volkswirtschaftlichen Gesamtrechnung. Auf das gesamte Sparvolumen, das anhand der Antworten der: befragten Haushalte rekonstruiert wurde, entfielen 1995. nahezu 12% der Einkùnfte (14,5% nach den Daten der; Volkswirtschaftlichen Gesamtrechnung). Die Ersparnisse : sind sehr ungleich verteilt: die Unternehmer und Freiberufler verfùgen ûber betràchtliche Ersparnisse, wâhrend sie bei den Arbeitern, Angestellten sowie Erwerbslosen, die keine Rentner sind, viel bescheidener sind. Sie weisen wesentlich grôBere Disparitâten als die Einkùnfte der Haushalte auf. Die in diesem Artikel erlâuterte Studie basiert auf den Ergebnissen der Erhebungen uber die Jahre 1984 und' 1995. Sie ermôglicht eine Unterscheidung zwischen langfristigen Ersparnissen (Anlagen in Immobilien, Lebensversicherungen und Renten) und mittel- bzw. . kurzfristigen Sparguthaben, wobei letztere auf der Grundlage der von den Befragten abgegebenen Erklârungen indirekt geschàtzt wurden. 1995 verwandten die Haushalte einen grôBeren Teil ihres Einkommens auf die Bildung langfristiger Ersparnisse als s 1984 (9% gegenùber 5%). Dièse Entwicklung spiegelt eine relative Abkehr von den Immobilien und Hinwendung zu.den Geldersparnissenin Form von Lebensversicherungen wider - ein Tendenz, die in den Haushalten der âlteren Menschen ausgeprâgter ist. Die kurz- und mittelfristigen Geldersparnisse sind insbesondere fur die Selbstândigen intéressant, da sie sich damit gegen Einkommensschwankungen absichem kônnen. Bei den kurz- und mittelfristigen Geldersparnissen sind die Disparitâten wesentlich. ausgeprâgter als bei den Anlagen in Immobilien, was. bestâtigt, daB diese Art der Ersparnisbildung nach wie vor die Dornane der Privathaushalte ist. . [fre] L'épargne des ménages de 1984 à 1995 : disparité et diversité. Pour étudier les comportements d'épargne des ménages; il est nécessaire de disposer de données individuelles. Il n'existe pas d'enquête spécifique sur l'épargne des ménages mais l'enquête Budget de Famille, qui recueille des données sur les dépenses et les ressources des ménages, permet des rapprochements avec les concepts de revenu et de consommation de la Comptabilité nationale. L'épargne totale, reconstituée d'après les réponses des ménages enquêtes représente en 1 995, près de 12 % des revenus (14,5 % selon les données de la Comptabilité, nationale). L'épargne s'avère être très inégalement répartie : importante chez les chefs d'entreprise ainsi, que les professions libérales, elle est beaucoup plus modeste chez les ouvriers, les employés et les inactifs autres que retraités. Elle présente du plus fortes disparités que les revenus des ménages. L'étude présentée ici, s'appuie sur les résultats des enquêtes portant sur 1984 et 1995. Elle permet de distinguer une épargne longue (investissement immobilier, rance-vie et retraite) et une épargne financière à moyen et ; court terme - cette dernière faisant l'objet d'une estimation indirecte à partir des déclarations des ménages enquêtes. Les ménages consacrent à l'épargne longue une part de leur revenu plus importante en 1995 qu'en 1984 (9 % contre 5 %). Cette évolution recouvre une désaffection relative pour l'immobilier au profit de l'épargne financière sous forme d'assurance-vie, et elle est plus marquée dans - le cas des ménages âgés. L'épargne financière à moyen et court terme est particulièrement attractive pour les travailleurs indépendants, car , elle leur permet de se prémunir contre les aléas de leurs revenus. Les disparités en matière d'épargne financière de moyen et court terme sont nettement plus marquées que celles en matière d'épargne immobilière, ce qui confirme que ce type d'épargne demeure l'apanage de ménages. . [spa] El ahorro de los hogares de 1984 a 1995 : Para estudiar los comportamientos de ahorro de los . hogares, es necesario tener unos datos individuales. No existe ninguna encuesta especi'fica sobre el ahorro de los hogares pero la encuesta Presupuesto de Familia, que recoge datos sobre los gastos y los recursos de los hogares, permite unos acercamientos con los conceptos de renta y de consumo de la Contabilidad nacional. El ahorro total, reconstituido segûn las respuestas de los , hogares interrogados représenta en 1995 casi un 12% de las rentas (el 14,5% segûn los datos de la Contabilidad * nacional). El ahorro résulta ser repartido muy desigualmente : fuerte entre los empresarios y las profesiones libérales, es mucho menor entre los obreros, empleados y los inactivos con excepciôn de los jubilados. Présenta unas disparidades , mayores que las rentas de los hogares.' Nuestro estudio se basa en los resultados de las encuestas sobre los anos 1984 y 1995. Permite observar disparidad y diversidad un ahorrro largo (inversiôninmobiliaria, seguro vida y retira) y un ahorro financiero de medio y corto plazo - este es objeto de una estimaciôn directa a partir de las: declaraciones de los hogares encuestados. Los hogares dedican al ahorro largo una cuota de su renta superior en 1995 a la de 1984 (el 9% contra el 5%). Esta evoluciôn cubre una desafecciôn relativa para el sector, inmobiliario en favor del ahorro financiero bajo la forma de seguro vida y es mâs fuerte par los hogares de edad avanzada. El ahorro financiero a medio y corto plazo es especialmente atractivo para los trabajadores independientes, ya que les permite protegerse contra las variaciones de sus ingresos. Las disparidades en cuanto a ahorro financiero de medio y corto plazo son superiores a las del ahorro inmobiliario,' lo cual confirma que aquel tipo de ahorro es el privilegio de los hogares.