Recuperación de cartera con el mejoramiento del control de riesgo operacional en el sistema bancario

La presente investigación nace de la necesidad de conocer la importancia que tiene el análisis del riesgo operacional dentro de los distintos procesos del sistema bancario para así poder mejorar los sistemas de recuperación de cartera y evitar así la iliquidez dentro del sistema bancario, el objetivo es realizar la caracterización en la recuperación de cartera con el mejoramiento del control de riesgo operacional en el sistema bancario. Para el desarrollo de la investigación se necesitó la aplicación de la investigación bibliográfica. El acuerdo de Basilea se basa en los siguientes pilares. Pilar 1. Requerimientos mínimos de Capital, el cual constituye el núcleo del Nuevo Acuerdo de Capital e incluye una serie de novedades con respecto al anterior, ya que tiene en cuenta la calidad crediticia de los prestatarios y toma, además, en cuenta los riesgos de mercado y operacional. Pilar 2. Proceso de Supervisión Bancaria y su finalidad es asegurar que cada banco cuente con procesos internos confiables para evaluar la suficiencia de su capital, a partir de una apreciación meticulosa de sus riesgos. Pilar 3. Disciplina de Mercado, el cual es fomentar la disciplina de mercado sobre las entidades bancarias mediante la divulgación de información financiera veraz y completa. Eso quiere decir que, si los mercados están bien informados, premiarán a aquellas entidades con un perfil de riesgo inferior, contribuyendo, con el apoyo de los dos pilares anteriores, a la estabilidad del sistema bancario. Lo que permite concluir que la importancia que el sistema bancario le ha dado al estudio del riesgo operacional resulta ser relativamente alto, debido a la gravedad que ocasiona su descuido en la recuperación de cartera vencida y por vencer, esto permite identificar y minimizar los riesgos por pérdidas ocasionadas en los procesos, sistemas y personas ineficientes, por falta de controles.